五險一金對于普通職工來說有著重要的意義，對我們的日常生活起到很大的保障作用，不過有些人并不情愿繳納這筆費用，他們覺得五險一金政策存在很多不合理的地方。下面就由小編帶大家分別來看看，五險一金中到底都有哪些“坑”？

　　養(yǎng)老保險

　　養(yǎng)老保險應(yīng)該算是五險一金中最重要的一項，個人繳納比例為8%，單位繳納比例為20%，繳滿15年，退休之后每個月可以領(lǐng)取一筆養(yǎng)老金。人社部表示，2016年退休人員的養(yǎng)老金漲幅6.5%，這已經(jīng)是連續(xù)12年上調(diào)。表面上看，養(yǎng)老金連續(xù)十多年上漲是件好事，但實際上漲幅卻在逐漸收窄，從2005年到2015年，除了2006年增幅為23.7%以外，退休人員養(yǎng)老金每年以10%左右的幅度遞增，此次養(yǎng)老金的增幅甚至不及GDP增幅，能否滿足退休人員的養(yǎng)老需求值得懷疑。

　　養(yǎng)老保險最大的坑在于，部分人還沒領(lǐng)完養(yǎng)老金賬戶中的錢，人就已經(jīng)不在了。延遲退休方案雖然還沒正式下發(fā)，但市場普遍認為未來男女普通職工的退休年齡均將為65歲，而中國人目前的平均壽命不過70多歲，如果你的工資水平比較高，很有可能到八九十歲才能領(lǐng)完養(yǎng)老金賬戶中的錢，但是能活到這么大歲數(shù)的只占少數(shù)。

　　醫(yī)療保險

　　醫(yī)療保險在社保中的分量僅次于養(yǎng)老保險，個人繳納比例為2%，另外再加上3元的大病統(tǒng)籌險，單位繳納比例為10%。我們持有社?？ㄈザc醫(yī)院看門診或是住院，都可以享受醫(yī)療報銷的待遇。

　　醫(yī)療保險的坑在于，全年在門診看病的錢滿1800元、住院費用滿1300元才達到報銷起點，也就是說如果你一年在門診看病的錢才1800元，是一分錢都報不了的，只有超過的部分才能報銷，除非單位給上了商業(yè)保險。

　　生育保險

　　生育保險個人不用繳，單位繳納比例為0.8%，女性員工在懷孕期間的產(chǎn)前檢查費用和住院費用都能得到部分報銷，此外，在產(chǎn)假期間還可以享受生育津貼，也就是正常拿工資。

　　生育保險的坑在于，一是報銷比例太低，一般來說在北京公立醫(yī)院生孩子，沒有特殊及額外檢查的情況下，產(chǎn)前檢查費用至少要5000-6000元，但卻只能報銷1400元；二是單位要為不再生育的女性及男性員工一直繳納這筆費用，雖說不是自己的錢，但會加重企業(yè)的負擔，間接影響員工的待遇。

　　工傷保險

　　工傷保險個人不用繳，單位繳納比例為0.5%，職工在工作中遭受意外傷害、患職業(yè)病導(dǎo)致暫時或永久喪失勞動力以及死亡、上下班途中遭遇交通事故等情況下，職工將獲得一定的保險。對于風險較小的行業(yè)，工傷保險在五險一金中的關(guān)注度不是很大。

　　工傷保險的爭議比較小，本身并不存在什么問題，它的坑在于一些不正規(guī)的單位，尤其是高風險行業(yè)的單位不給員工上保險，員工出了事單位可以置之不問。

　　失業(yè)保險

　　失業(yè)保險的個人繳納部分，如果是城鎮(zhèn)戶口，繳費比例是0.2%，如果是農(nóng)村戶口則無需繳納，單位繳納比例是1%。因失業(yè)而暫時中斷生活來源的職工可以在失業(yè)期間獲取基本的保障金。

　　失業(yè)保險的坑在于，必須是被單位辭退才能領(lǐng)取失業(yè)金，并且要辦理失業(yè)證，提供一系列的證明材料。也就是說，如果你是主動辭職的，一毛錢都領(lǐng)不到。

　　住房公積金

　　住房公積金在五險一金中最為實用，單位和個人繳納比例相同，都是12%，與五險不同，公積金賬戶中的每一分錢都歸職工個人所有，在購房、租房、裝修等情況下可以提取，而且用公積金貸款買房利率會比商業(yè)貸款低很多。

　　公積金的坑在于，對于不買房的職工來說，提取公積金手續(xù)非常繁瑣，而且提取的額度也有限。比如對于租房一族來說，要想提取公積金要提供住房合同、發(fā)票、納稅證明等資料，如果無法提供每個月最多只能提取1500元。

仔細一看，五險一金里面的坑還真是不少，不過任何一項制度都不能說是完美無缺的，五險一金對我們的生活起到很大的保障作用，因此有很大的存在必要。對于普通職工來說，最好的做法是，充分理解并利用五險一金，為自己節(jié)省開支或是謀求最大化的福利。

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